Wat is recupereerbare afschrijving voor schadeclaims woningverzekeringen? – Forbes-adviseur

Noot van de redactie: we verdienen een commissie via gelieerde links op Forbes Advisor. Commissies hebben geen invloed op de meningen of beoordelingen van onze redacteuren.

Wanneer u een huis-, appartement- of huurdersverzekering koopt, heeft u de mogelijkheid om te kiezen voor ‘vervangingskostendekking’, die de moeite waard is om beschadigde of gestolen eigendommen te vervangen door nieuwe, vergelijkbare items. Een deel van dit proces omvat wat ‘recupereerbare afschrijvingen’ wordt genoemd.

Herstelbare afschrijving verwijst naar het verschil tussen de afgeschreven waarde van een artikel en wat het kost om een ​​beschadigd of gestolen artikel te vervangen door een nieuw, vergelijkbaar artikel. Als de afgeschreven waarde van een gestolen tv bijvoorbeeld $ 900 is, maar de kosten van een vergelijkbaar nieuw model $ 2.000, is de recupereerbare afschrijving $ 1.100.

Hoe wordt de realiseerbare afschrijving berekend?

Wanneer u een verzekeringsclaim indient onder ‘vervangingskostendekking’, berekent uw verzekeringsmaatschappij eerst de werkelijke contante waarde (ACV) van het beschadigde/vernietigde item.

Terugbetaling van de werkelijke contante waarde

Als uw artikel beschadigd is door een probleem dat gedekt wordt door uw polis (zoals brand) of gestolen is, zal uw verzekeringsmaatschappij een verzekeringsexpert aanstellen om de ACV van uw artikel te bepalen. Hierbij wordt rekening gehouden met afschrijvingen, waaronder de leeftijd, levensduur en slijtage van het item.

Als u bijvoorbeeld drie jaar geleden een laptop van $ 2.000 hebt gekocht en deze wordt gestolen, kan uw huisverzekeraar bepalen dat de totale levensverwachting van de laptop vijf jaar is. Aangezien de laptop drie jaar oud was (60% van de verwachte levensduur), werd deze afgeschreven met $ 1.200 (60% van $ 2.000 = $ 1.200). Eén ACV-betaling zou $ 800 zijn ($ 2.000 – $ 1.200 afgeschreven waarde = $ 800 ACV).

Het eigen risico van uw verzekering is ook van toepassing op een claim. Dus laten we in dit scenario zeggen dat u een eigen risico van $ 500 heeft. Uw verzekeringscheque voor de ACV van uw gestolen laptop is $ 300 ($ 800 ACV – $ 500 aftrekbaar voor verzekering = $ 300).

Verzekeringsbetaling voor recupereerbare afschrijvingen

Als uw inboedelverzekering geen vervangingskostendekking heeft, krijgt u alleen een verzekeringscheque van ACV (minus uw eigen risico).
Als uw polis vervangingskostendekking heeft, zal uw verzekeraar eerst een eerste betaling doen voor de ACV van het artikel, zodat u kunt beginnen met het repareren of vervangen van uw artikel. Een tweede recupereerbare afschrijving zal plaatsvinden.

Nadat u een uitkering van de ACV-verzekering hebt ontvangen en uw artikel hebt gerepareerd of vervangen, stuurt u uw ontvangstbewijs naar de verzekeringsmaatschappij voor het nieuwe artikel. U ontvangt dan een terugbetaalbare verzekeringsuitkering voor afschrijvingen.

Als u een artikel niet repareert of vervangt, krijgt u geen tweede controle op recupereerbare afschrijving. In dit geval ontvangt u alleen een cheque voor de ACV van het artikel.

Stel dat u bijvoorbeeld een brand heeft gehad waarbij een stoel is vernield, maar u heeft besloten geen nieuwe stoel te kopen. Uw verzekeringsuitkering is alleen de werkelijke contante waarde van de originele stoel.

Hoe recupereerbare afschrijving te claimen?

Als u een claim voor terugvorderbare afschrijving moet indienen, gaat u als volgt te werk:

  1. Geef de schade zo snel mogelijk aan uw verzekeringsmaatschappij door.
  2. Verzamel alle benodigde documentatie, zoals politierapporten (voor diefstalclaims), bonnen en foto’s.
  3. Dien uw claimformulier, samen met eventuele ondersteunende documentatie, in bij de verzekeringsmaatschappij.
  4. Wacht tot de verzekeringsmaatschappij uw claim verwerkt.
  5. Ontvang uw eerste betaling voor de werkelijke contante waarde van het artikel.
  6. Repareer of vervang uw artikel.
  7. Overhandig de bon aan de verzekeraar.
  8. Ontvang uw tweede terugbetaalbare afschrijvingsbetaling.

Het is prima om te onderhandelen over de waarde van uw terugbetaalbare afschrijvingscheque als u het niet eens bent met de schatting van uw verzekeringsmaatschappij. U kunt ook vragen om een ​​uitsplitsing per regel van waarden in plaats van een forfaitair bedrag als u wilt zien hoe ze elk item hebben beoordeeld.

Trevor Chapman, een woordvoerder van Farmers Insurance, zegt dat Farmers veel invorderbare afschrijvingsclaims ziet voor dure items zoals apparaten, woninginrichting en televisies.

Wie ontvangt een terugbetaalbare afschrijvingsverzekering?

Afhankelijk van de aard van de claim kan een verhaalbare afschrijving aan u, de hypotheekgever of het reparatiebedrijf worden gedaan.

Als uw woning bijvoorbeeld schade heeft opgelopen, kan uw hypotheekverstrekker worden meegenomen in de verzekeringscheck omdat deze een wettelijk belang heeft bij uw woning. Maar als u een apparaat of meubel vervangt, wordt de vergoeding alleen aan u uitbetaald.

Welke factoren zijn van invloed op de betaling van verhaalbare afschrijvingen?

De werkelijke kosten van het vervangende artikel zijn lager dan de waarde van uw oorspronkelijke artikel

Stel dat u $ 1.500 hebt betaald voor een tv die is vernietigd, maar de vervangende tv die u hebt gekocht, heeft slechts $ 1.000 gekost. In dit geval wordt uw terugbetaalbare afschrijvingsbetaling berekend op basis van de tv van $ 1.000. Je zakt het verschil niet op zak.

U heeft besloten een artikel niet te vervangen of te repareren

Als u ervoor kiest om het artikel niet te repareren of te vervangen, ontvangt u geen cheque recupereerbare waardevermindering. U ontvangt alleen een cheque voor de werkelijke contante waarde van het artikel.

U heeft een claim ingediend voor een niet-afschrijfbaar item

Als je een claim hebt ingediend voor een item waarvan de waarde niet is getaxeerd, zoals bepaalde sieraden, ontvang je geen tweede cheque.

Je hebt de claimdeadline gemist

Sommige staten geven u een bepaalde hoeveelheid tijd om een ​​claim in te dienen voor terugvorderbare afschrijving. Deze periode kan zes maanden of een jaar zijn, afhankelijk van waar u woont. In Florida moet u bijvoorbeeld binnen zes maanden na betaling van het ACV een claim voor terugvorderbare afschrijving indienen of een definitief gerechtelijk bevel waarin uw recht op vervangingskosten wordt verklaard (afhankelijk van wat later is).

Wat is oninbare afschrijving?

Niet-recupereerbare afschrijving verwijst naar alle items die u niet kunt claimen als dekking voor vervangingskosten. Dus als u bijvoorbeeld een opstalverzekering heeft die alleen de werkelijke contante waarde uitkeert, worden al uw claims beschouwd als ‘niet-recupereerbare afschrijvingen’.

Heb ik een verhaalbare afschrijvingsverzekering nodig?

De financiële situatie van iedereen is anders, maar denk er zo over na: als uw persoonlijke bezittingen beschadigd zouden zijn, zou u dan genoeg geld hebben om de volledige vervangingskosten (minus de ACV-verzekeringscheque die u zou krijgen) gemakkelijk te dekken?

Zo niet, dan helpt de dekking van de vervangingskosten u om het gat te vullen. De dekking van de vervangingskosten is duurder, maar is meestal de betere optie.

Op zoek naar een inboedelverzekering?

Vergelijk tarieven van deelnemende luchtvaartmaatschappijen in uw regio via Policygenius.com

Leave a Comment

Your email address will not be published.