Warum ist die Kfz-Versicherung in Ohio teurer?

Ein Kollege des Beacon Journal beschwerte sich kürzlich darüber, dass seine sechsmonatige Autoversicherungsprämie um 17 % gestiegen sei, obwohl er keine Ansprüche, Strafzettel oder andere Änderungen im Fahrverhalten seiner Familie hatte.

Sein Versicherungsagent sagte, die Tarife für Kfz-Versicherungen würden im ganzen Land steigen.

Also kontaktierte ich sowohl Dean Fadell, Präsident des Versicherungsinstituts von Ohio, der Handelsgruppe der Sach- und Unfallversicherer des Staates, als auch Robert Denhardt, einen Sprecher des Versicherungsministeriums von Ohio, um herauszufinden, was los war.

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Gibt es automatische Preiserhöhungen in Ohio?

Ja, laut dem Ohio Department of Insurance. Nach zwei Jahren mit sinkenden durchschnittlichen Kfz-Versicherungstarifen in den Jahren 2019 und 2020 gab es im Jahr 2021 einen durchschnittlichen Tarifanstieg von 2,7 Prozent, sagte Denhardt. Das geht aus Daten der 10 größten Versicherungsgruppen des Staates hervor, die 80 des Marktes ausmachen, sagte er.

Denhard lieferte Daten für 10 Jahre bis 2021 (Daten für 2022 noch nicht verfügbar). Die Durchschnittszinsen stiegen von einem Tiefststand von 0,5 % (2018) auf einen Höchststand von 3,5 % (2017), bevor sie 2019 auf -1,7 %, 2020 auf -3,7 % und dann auf 2,7 % im Jahr 2021 fielen.

Eine Vielzahl von Faktoren können die Autoversicherungspreise beeinflussen, darunter Fahrverhalten, Fahrverstöße, Fahrhäufigkeit, Fahrzeugtyp, Schadensaktivität, Reparatur- und Materialkosten sowie medizinische Ausgaben, sagte Denhardt.

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Fadel sagte, die Versicherungstarife seien „von der Wirtschaft getrieben. Wenn Sie sich ansehen, wie viel es kostet, ein Fahrzeug jetzt zu ersetzen (mit Problemen in der Lieferkette und Preiserhöhungen), im Vergleich zu den Kosten, die es vor zwei Jahren oder sogar im letzten Jahr gekostet haben könnte, ist es viel mehr.

„Nehmen wir an, Ihr Auto hat eine Panne und Sie brauchen einen Mietwagen. Das Mieten eines Autos wird viel länger dauern, da es mehr Zeit in Anspruch nimmt, Ihr Auto zu ersetzen oder zu reparieren. Teile sind auch teurer. Autos sind im Allgemeinen teurer“, sagte Fadel. „Wenn Ihr Auto beschädigt ist, kostet es Sie etwas mehr als noch vor ein paar Jahren, Sie in ein neues Auto zu stecken. “

Es gibt Tariffestsetzungsstandards, die vom Ohio Department of Insurance für jedes Unternehmen genehmigt werden müssen, sagte Fadell.

Also zahlen alle Kostenträger höhere Kosten, unabhängig davon, ob sie Ansprüche oder Änderungen aufgrund steigender Kosten hatten?

„Wir stecken alle Geld in den Pot und hoffen, dass nur wenige Leute daraus aussteigen müssen“, sagte Fadel.

Fadel wies auch darauf hin, dass die meisten Versicherer zu Beginn der COVID-19-Pandemie einige Rückerstattungen oder Gutschriften gewährten, weil weniger Autos auf der Straße waren.

„Aber was passierte, war, dass, obwohl weniger gefahren wurde, dies nicht unbedingt niedrigere Schadenkosten bedeutete, weil die Leute immer noch ihre Autos demolierten“, sagte er.

Einige seien „außer Kontrolle geraten“, sagte er.

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„Während meiner Pendelfahrt, als ich in die Innenstadt kam, hatte ich direkt nach Geschäftsschluss das Gefühl, dass die I-670 in Columbus wie auf einer deutschen Autobahn fährt“, sagte Fadel. „Autos fuhren buchstäblich mit 100 Meilen pro Stunde und rasten einfach an mir vorbei, und das führte zu einer erhöhten Schwere von Unfällen. Diese Kosten sind also erheblich gestiegen.“

Hinzu kamen die steigenden Kosten im Zusammenhang mit Lieferkettenproblemen, sagte er.

Wie vergleichen sich die Versicherungstarife in Ohio mit dem, was auf nationaler Ebene passiert?

Ohio hat historisch gesehen eine der niedrigsten durchschnittlichen Autoversicherungsprämien im Land, sagte Denhardt. Laut den neuesten verfügbaren Daten der National Association of Insurance Commissioners zahlten die Einwohner von Ohio im Jahr 2019 durchschnittlich 802 US-Dollar – den elftniedrigsten Wert in den USA – für Autoversicherungen. Der nationale Durchschnitt liegt bei 1.070 $.

Sollten Verbraucher, insbesondere Arbeitnehmer, deren Arbeit seit der Pandemie entfernter oder hybrider geworden ist, sich an ihren Versicherer wenden, um die Deckung neu zu bewerten?

Ja, laut Fadel und Denhardt. „Während die Fahraktivität für viele Menschen zugenommen hat, haben einige Menschen möglicherweise ihre Fahrfrequenz geändert“, sagte Denhardt. „Die meisten Unternehmen berücksichtigen die Kilometerleistung als Bewertungsfaktor bei der Berechnung der Prämienhöhe. Einige Unternehmen überwachen, wann, wo und wie weit eine Person fährt, um die Kosten ihrer Versicherung zu ermitteln. Wenn sich die Fahrhäufigkeit einer Person erheblich geändert hat, sollte sie mit ihrem Versicherungsagenten oder Versicherungsunternehmen sprechen, um zu sehen, ob es Möglichkeiten gibt, die Höhe der Prämie zu reduzieren.’

Fadel stimmte zu, dass die Leute alle Änderungen in Bezug auf ihre Fahrweise, ihr Pendeln und wo sie ihr Auto parken, ihrem Agenten melden sollten.

“Hier spielt der Agent eine wertvolle Rolle für den Verbraucher”, sagte er.

Gibt es möglicherweise ähnliche Erhöhungen für die Hausratversicherung?

Ja, sagte Fadel. Die Kosten für Holz, Arbeit und Dachmaterialien sind gestiegen, was bedeutet, dass auch die Kosten für den Ersatz von Schäden gestiegen sind.

Ist Linderung in Sicht oder wie alles andere steigen die Kosten?

Fadel sagte, er habe keine Kristallkugel, also wisse er nicht, was mit der Wirtschaft passieren werde.

„Aber ich kann Ihnen sagen, dass wir einer der am härtesten umkämpften Märkte sind, und wenn Unternehmen die Preise senken können, tun sie dies, weil sie so viele Marktanteile wie möglich gewinnen wollen“, sagte er.

Irgendwelche anderen Tipps?

Fadel warnte die Verbraucher davor, unterversichert zu sein.

„Versicherung ist bis zu einem gewissen Grad wie alles andere; Sie bekommen, wofür Sie bezahlen. Stellen Sie also sicher, dass Sie sich Ihre Deckung ansehen und den Umfang Ihrer Deckung verstehen “, sagte er. „Sie könnten sich einem größeren Risiko aussetzen, wenn Sie ein paar hundert Dollar sparen.

„Ich möchte die Leute nur warnen, vorsichtig zu sein und sicherzustellen, dass sie mit einem Agenten zusammenarbeiten und dass sie über eine angemessene Deckung verfügen, die ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.“

Fadel schlug vor, Ihren Versicherungsbedarf jährlich bei Ihrem Agenten zu überprüfen, insbesondere wenn Sie Upgrades oder Reparaturen an Ihrem Haus vorgenommen haben.

Denhardt sagte, dass Verbraucher mit Versicherungsbedenken oder -fragen das Ohio Department of Insurance unter 800-686-1526, [email protected] und über www.insurance.ohio.gov kontaktieren können.

Betty Lin-Fisher, Mitarbeiterin des Beacon Journal, ist unter 330-996-3724 oder [email protected] erreichbar. Folgen Sie ihr @blinfisherABJ auf Twitter oder www.facebook.com/BettyLinFisherABJ Um ihre neuesten Geschichten und Kolumnen zu sehen, gehen Sie zu www.tinyurl.com/bettylinfisher

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